“刷脸”时代来临

本报记者 郑源源

【农村金融时报】

从ATM机上刷脸取款，在手机银行刷脸登录、转账，再到刷脸买保险、刷脸吃饭、刷脸购物——“刷脸”时代已从金融领域扩展到人们的日常生活中。

“刷脸支付”的落地，意味着继现金、银行卡、手机支付之后，又多了一种新的支付方式。

刷脸支付商用起步

记者获悉，近日，支付宝联手肯德基开启了全国第一家“刷脸支付”商用试点。 在杭州万象城肯德基的KPRO餐厅里，“刷脸支付”是这样的：自助点餐机上选好餐后，机器自动进入支付页面，选择“支付宝刷脸支付”，等待机器进行人脸识别，经过1-2秒确认之后，再输入与支付宝账号绑定的手机号码，顾客就可以拿走餐点了。无需输入密码，也无需使用手机，就可以完成支付。

在线下有大量门店的苏宁也在尝试。8月28日，苏宁全国首家无人店苏宁体育Biu在南京开业。这家店拥有刷脸进门功能，消费者无需进行其他操作。不过，在刷脸进店之前，所有首次进店的用户需先下载苏宁金融APP进行“绑脸”操作，支付时会有摄像头对用户进行人脸识别，采用智能技术识别所购商品，支付款项则直接从绑定的苏宁金融账户中扣除。值得一提的是，顾客只需要以正常步速通过付款通道，不需多做停留即可完成付款。

另外，百度也在探索刷脸识别技术，在百度大厦和科技园的食堂进行刷脸付款。

多家银行已采用“刷脸”技术

事实上，基于人脸识别技术的刷脸支付已经不是什么新鲜事，国内多家银行已经在ATM机和手机银行客户端实现了取款、登录、转账等多项“刷脸”服务。

2016年，招行在全国106个城市近千台ATM机上实现了“刷脸取款”的功能。用户可以不带银行卡、身份证，不用输入银行账户，“刷脸”就能取款。同时，在安全性方面，招行通过人脸识别、手机号码验证、密码验证三层安全防护，大大减小“刷错脸”的风险。此外，招行也用人脸识别来管理风险。例如，在申请流程中，闪电贷的人脸识别系统可以有效防止伪冒欺诈。

紧接着，建行也宣布推出“龙支付”，除了可以在建行近10万台ATM机上刷脸取款之外，这也是同业首个融合NFC、二维码、人脸识别各种技术，覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合。

今年7月，农行面向全国2万多个分支机构推出“刷脸取款”，开始在全国上线“刷脸取款”业务。据农行相关人士介绍，在“刷脸取款”之前，农行已经在超级柜台业务采用人脸识别。在包括个人开卡、电子银行签约、账户挂失、密码重置、个人结售汇、理财签约购买等8类52项产品中进行应用。接下来，农行将在全国范围内推广“刷脸取款”，并将该业务深入到县域。

业内人士表示，与现有的“无卡取款”业务相比，“刷脸取款”的优势在于进一步简化了用户的取款流程，无须事先通过手机银行预约，真正做到随时随地、即刷即取，大大优化了用户体验。

未来路还很长

“刷脸支付”免去了从兜里拿手机、解锁、打开APP、扫(被扫)二维码的过程，便捷的支付体验击中了一部分“懒人”的痛点。同时，对于不会或者不方便使用手机支付的农民用户和老年用户来说，也是一大福音。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，“刷脸取款”和“刷脸支付”都是生物识别技术在支付场景中的具体应用，这是金融科技领域技术进步的标志性事件。我国移动支付现阶段的发展状况表现为对外向国际扩展，对内下沉到农村市场，技术上更加成熟，普遍使用生物识别技术对于推进普惠金融会产生积极意义。

也有人认为，就目前来看，“刷脸支付”还在早期阶段，投入商用的还不多，支持的门店也有限，对商家的硬件设备有一定要求。此外，“刷脸取款”和“刷脸支付”虽然解决了人脸识别的技术问题，但仍面临一定的安全隐患，在刷脸过程中，用户的脸被商业机构有意无意间收录了，一旦管理、运用不当，也会存在隐私泄露的可能，给资金安全带来威胁。

新事物的成长需要时间，“刷脸支付”的出现以及商用，或许将促进支付行业的再一次变革。相比较二维码支付，“刷脸支付”验证速度快，但目前还需要时间和技术的考验。

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